Zyperns Banken verschärfen Kreditvergaberichtlinien für Unternehmen
Nikosia, 25. September 2024 – Die Banken in Zypern haben im zweiten Quartal 2024 die Bedingungen für die Vergabe von Unternehmenskrediten deutlich verschärft. Dies geht aus einem am Mittwoch veröffentlichten Bericht der Zentralbank von Zypern hervor. Der „Bank Lending Survey“ gibt detaillierte Einblicke in die Nachfrage nach Krediten sowohl von Unternehmen als auch von Privathaushalten sowie in die geltenden Kreditvergaberichtlinien.
Laut der Studie blieb die Nachfrage nach Geschäftskrediten auf der Insel unverändert. Allerdings ist die Nachfrage nach Konsum- und Hypothekarkrediten stark zurückgegangen. Diese Entwicklung spiegelt eine zunehmend angespannte Kreditlage wider, insbesondere für Privatkunden.
Unternehmen: Stabile Nachfrage, verschärfte Bedingungen
Die Studie der Zentralbank hebt hervor, dass das Interesse der Unternehmen an Krediten konstant blieb, trotz gestiegener Zinssätze und einem reduzierten Finanzierungsbedarf für Fusionen, Übernahmen und Umstrukturierungen. Dem gegenüber standen jedoch wachsende Finanzierungsbedarfe für Investitionen in Sachanlagen, Lagerbestände und Betriebskapital, die die gesunkene Nachfrage ausglichen.
Für das dritte Quartal 2024 erwarten die Banken, dass die Nachfrage nach Unternehmenskrediten stabil bleibt. Dennoch ist bemerkenswert, dass die Kriterien für die Vergabe von Krediten an Unternehmen im Vergleich zum Vorquartal verschärft wurden. Dies ist hauptsächlich auf eine geringere Risikobereitschaft der Banken zurückzuführen. Im Gegensatz dazu blieben die allgemeinen Konditionen für Kredite an kleine Unternehmen nach sieben aufeinanderfolgenden Quartalen der Verschärfung unverändert.
Haushalte: Sinkendes Vertrauen in Konsum- und Immobilienkredite
Während die Bedingungen für Unternehmenskredite strenger wurden, blieben die Richtlinien für Konsum- und Hypothekarkredite im zweiten Quartal 2024 stabil. Allerdings verzeichneten die Banken einen deutlichen Rückgang der Nachfrage nach Konsum- und Wohnungsbaukrediten. Die Ursachen hierfür sind vielfältig: Höhere Zinssätze, ein geringes Vertrauen in die Banken und eine zurückhaltende Ausgabenbereitschaft für langlebige Konsumgüter trugen zu dieser Entwicklung bei.
Erstmals seit dem ersten Quartal 2018 wurde jedoch ein Rückgang der Zinsen für neue Hypothekarkredite verzeichnet. Diese Entwicklung ist auf den zunehmenden Wettbewerb zwischen den Banken zurückzuführen, der die Kreditkonditionen für potenzielle Hauskäufer etwas gelockert hat. Insbesondere sanken die Zinssätze für neue Hypotheken sowie die Margen der Banken bei traditionellen Hypothekarkrediten.
Ausblick: Stabile Nachfrage und unveränderte Kreditkriterien
Für das dritte Quartal 2024 erwarten die Banken, dass sowohl die Nachfrage als auch die Vergabekriterien für Unternehmens- und Privatkredite unverändert bleiben. Dies deutet auf eine Stabilisierung des zypriotischen Kreditmarktes hin, nachdem dieser im ersten Halbjahr von einer vorsichtigen Kreditvergabe geprägt war.
Zusammenfassend zeigt der Bericht der Zentralbank von Zypern, dass die Kreditlandschaft auf der Insel von steigenden Zinssätzen und einer zunehmenden Risikovermeidung der Banken dominiert wird. Während Unternehmen weiterhin Zugang zu Finanzierungen suchen, insbesondere für Investitionen und Betriebskapital, leiden die privaten Haushalte unter dem doppelten Druck von höherem Zinsniveau und wachsendem Misstrauen gegenüber den Banken. Ob die geplante Stabilität im dritten Quartal eintritt, bleibt abzuwarten, da sowohl wirtschaftliche als auch geopolitische Faktoren den zypriotischen Finanzmarkt weiterhin beeinflussen könnten.
Quellen: Cyprus News Agency (CNA), Zentralbank von Zypern, Bank Lending Survey 2024